Пенсия у самозанятого будет в любом случае, но только социальная
Права самозанятого в плане пенсии не отличаются от прав обычного гражданина — только в мелочах и неочевидных вопросах. В этом разделе мы говорим о базовых правах. Здесь всё написанное про обычных граждан верно для самозанятых.
Базово у всех граждан России есть право на социальную пенсию по старости. Это небольшая ежегодно индексируемая выплата — в 2023 году она составляет почти 7000 рублей.
В каждом регионе гражданин имеет право на доплату, которая «вытянет» размер пенсии на прожиточный минимум этого региона. Например, в Москве прожиточный минимум — 16 257 рублей, поэтому московское правительство доначислит к пенсии ровно столько, чтобы пенсионер в итоге получил эту сумму.
Право получать социальную пенсию у мужчин появляется в 70 лет, а у женщин — в 65. Пенсионная реформа не затрагивала социальные пенсии, поэтому здесь всё просто.
Большинство граждан России получают страховую пенсию: она больше, и на неё выходят раньше. Эта пенсия формируется из страховых выплат граждан и состоит из индексируемой фиксированной части, к которой прибавляется индивидуальная доплата за пенсионные баллы, о которых мы расскажем дальше.
Чёткого и заранее установленного размера у этой пенсии также нет. В 2023 году её фиксированная часть составляет 7 500 рублей, а при минимальном количестве пенсионных баллов, дающих право на пенсию, она становится равной 11 280 рублям. У пенсионеров, получающих страховую пенсию, также есть право на доначисление до прожиточного минимума.
Получать страховую пенсию начинают раньше, чем социальную. По пенсионной реформе в 2022 году на пенсию выходили мужчины 61,5 года и женщины 56,5 года. В 2024 году на пенсию выходят те мужчины и женщины, которым к этому моменту исполнилось 63 года и 58 лет соответственно. В 2028 году и дальше на пенсию будут выходить мужчины 65 лет и женщины 60 лет.
Одного возраста для получения страховой пенсии не хватает: нужны стаж и баллы индивидуального пенсионного коэффициента. Чтобы выйти на пенсию в 2023 году, понадобится 14 лет стажа, а уже со следующего срок стажа вырастет до 15 лет. После этого он в соответствии с нынешней пенсионной реформой расти не будет.
Также пенсионеру понадобятся баллы пенсионного коэффициента — те, что в обиходе называют пенсионными баллами. Их начисляют за:
трудовой стаж, наработанный в Советском Союзе;
налоги, уплаченные работодателями пенсионера по трудовому договору, включая те, что были уплачены до реформы;
налоги, уплаченные ИП за себя;
социальную, армейскую и дипломатическую деятельность — уход за детьми до 1,5 года, людьми с инвалидностью 1-й группы, людьми старше 80 лет; срочную службу, проживание с супругом-военным в местности, где нет работы; жизнь за границей с супругом, работающим в дипмиссиях и консульствах вне РФ.
Чтобы выйти на пенсию в 2024 году, понадобится 28,2 пенсионных балла, а в 2025-м и дальше — уже 30.
Если у вас было достаточно стажа и баллов, когда вы вышли на самозанятость, вы сможете сразу получать страховую пенсию к моменту, когда достигнете соответствующего возраста. Если их не хватит и вы их не заработаете, то сможете рассчитывать только на социальную пенсию.
Когда начнёте получать пенсию, сможете продолжить деятельность самозанятого — при этом пенсию даже продолжат индексировать. На это прямо указала ФНС в письме № ЕД-17-3/34 от 13.02.2020. Но есть нюанс — если самозанятый продолжил вносить добровольные взносы в СФР, индексировать пенсию не станут: об этом сказано в письме Минтруда России № 21-1/ООГ-3848 от 26.04.2021.
Как самозанятому узнать количество баллов и свой стаж?
Вы можете получить извещение о состоянии лицевого счёта через Госуслуги или СФР. В нём будет указано, сколько денег накопилось на страховом счету, количество пенсионных баллов и стаж.
На сайте СФР можно ещё и записаться на личный приём, если вам так будет проще, — для этого нужно будет заполнить форму на сайте. Получив информацию о состоянии лицевого счёта, вы узнаете, сколько баллов и стажа вам нужно «добрать» до пенсии.
Самозанятый не получает стаж и баллы по факту уплаты налога, но может получить их за взносы в СФР
У самозанятого нет налогов, которые шли бы в Пенсионный фонд России. По статье 15 ФЗ № 422 у самозанятого нет обязанности платить что-то в СФР. Те налоги, что он платит, частично идут на его медстрахование, а частично — в бюджет.
Когда человек не платит взносы в СФР, ему не засчитывают ни стаж, ни баллы. Если на момент перехода на самозанятость гражданину не хватает стажа или баллов, он не начнёт получать страховую пенсию.
Можно платить добровольные взносы в СФР, чтобы «добрать» стаж и баллы. Чтобы начать платить взносы, нужно подать заявление — для этого придётся потратить 2–3 минуты в приложении «Мой налог» или в личном кабинете самозанятого.
Показываем, как подать заявление в «Моём налоге».
После регистрации прямо в этом же приложении вы сможете платить добровольные взносы.
Сколько нужно платить, чтобы засчитывали стаж и баллы?
Минимальная сумма взносов за год не фиксирована, но порядок её расчёта установлен законом и указан в части 5 статьи 29 ФЗ № 167. Она напрямую зависит от МРОТ — минимального размера оплаты труда, установленного федеральным или региональным законом. В 2023 году это 16 242 рубля. От этой суммы берётся 22% страховых взносов и умножается на 12 — количество месяцев.
Итого формула минимальной суммы взносов выглядит так:
МРОТ × 22% (взносы в СФР за физлицо) × 12 (количество месяцев в году)
В 2021 году по этой формуле получалось 32 448 рублей, в 2022-м — 34 445 рублей. Сумма растёт из-за того, что каждый год увеличивается МРОТ.
За 2023 год нужно будет заплатить взносов на 42 878 рублей. Это 3 573 рубля в месяц. Годовую сумму можно перечислять любым количеством платежей и любыми суммами. Главное — заплатить все взносы до 31 декабря.
При уплате минимальной суммы самозанятый получает 1 год стажа и 1 пенсионный балл.
Чтобы получать больше баллов, самозанятый может платить больше минимальной суммы. Стаж при этом не увеличивается, но баллы начислят в строгом соответствии с количеством минимальных сумм.
Если у самозанятого нет ни стажа, ни баллов, ему нужно будет на протяжении 15 лет платить двукратную «минималку» — так он получит необходимые 15 лет стажа и 30 баллов. Если же он захочет выйти на пенсию раньше и сможет сделать это по возрасту, то ему нужно будет докупить стаж у СФР напрямую, не через приложение.
Максимальная сумма выше минимальной в восемь раз. За 2023 год в таком случае придётся заплатить 343 031 рубль (почти 30 тысяч в месяц), но и за год человек получит сразу 8 пенсионных баллов.
Если у вас мало баллов и стажа, мы рекомендуем рассматривать и другие варианты обеспечения пенсии.
Если представить, что МРОТ и стоимость пенсионного балла не будут увеличиваться, за 15 лет и 30 баллов стажа вам придётся заплатить почти 1 300 000 рублей. При этом пенсия с таким количеством баллов будет равна 11 тысячам рублей. Чтобы просто получить все уплаченные деньги обратно, нужно будет получать пенсию почти 10 лет.
Мы ни в коем случае не рекомендуем сразу отказываться от взносов в СФР. Это наиболее простой и надёжный путь: Пенсионному фонду не грозят ни кризисы, ни дефолт.
Но если вам нужно будет приобрести много лет стажа и баллов, не забывайте о наличии альтернатив. Депозиты в банках, акции, негосударственные пенсионные фонды, покупка драгоценных металлов: всё это тоже может обеспечить вам старость. У рынка инвестиций есть много разных опций с разным риском и разной степенью прибыльности.
Если вам нужнее стаж, а не баллы, лучше обратиться в СФР, а не платить взносы через приложение
Если у вас уже есть необходимое количество лет стажа, можно спокойно оформлять взносы через приложение. Дополнительные годы стажа никак не повлияют на размер пенсии, а оформлять и оплачивать всё прямо в телефоне будет удобнее.
Если надо быстро добрать стаж, можно отправиться напрямую в СФР. Там нужно будет оформить заявление в соответствии с приказом Минтруда России № 462. Для этого вам понадобятся паспорт и СНИЛС.
Если вы оформите это заявление, то будете обязаны платить ту же минимальная сумму и получите за неё тот же 1 балл и 1 год стажа.
Но если заплатите больше «минималки», то получите больше баллов и больше стажа. При уплате двукратной «минималки» через приложение вы получите 1 год стажа и 2 пенсионных балла — а по такому заявлению вы будете получать 2 года стажа и те же 2 пенсионных балла. Соответственно, за трёхкратную сумму вы сразу получите 3 года стажа и так далее.
Резюмируем
1. Вы в любом случае будете получать пенсию. При этом вы сможете получать пенсию и продолжать деятельность самозанятого.
2. Большинство получает именно страховую пенсию: она больше, чем социальная, и на неё выходят раньше. Но для страховой пенсии нужны стаж и пенсионные баллы. Если вы не выходите на пенсию в ближайшие пару лет, ориентируйтесь на 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов.
3. Если вы когда-то официально работали по трудовому договору или платили взносы как ИП, у вас в любом случае будут и стаж, и баллы. Но их может не хватить для того, чтобы вы получали страховую пенсию.
4. Если вам не хватает баллов, вы, как самозанятый, можете заплатить за них в приложении «Мой налог».
5. Если вам не хватает лет стажа, лучше посетить СФР и приобрести недостающий стаж сразу, а не выплачивать взносы через приложение. Это может сделать любой гражданин, в том числе самозанятый.
6. Чтобы получить 1 год стажа и 1 пенсионный балл, в этом году потребуется заплатить примерно 43 000 рублей. С каждым годом эта сумма будет становиться немного больше. Стоимость одинаковая и при внесении взносов через приложение, и при «покупке» через СФР.
Александр Т.
21 июня 2023 года
Здравствуйте. Заказал выписку о состоянии счета в СФР. Написали, что у меня пенсионный коэффициент 68.663, это, что баллы?
Александр Ларионов
автор
21 июня 2023 года
Да, «пенсионный коэффициент» это просто официальное название баллов.
Азизбек Батируулу
15 июня 2023 года
Если стат сама занята как могу получит ежемесячно выплата для ребёнка с 0 до 2 лет
Александра Зимина
автор
29 июня 2023 года
Вопросы и ответы о самозанятости и декрнетному отпуске — по ссылке https://mediapro.yandex.ru/work/samozanyatost-i-dekretnyi-otpusknbsp
Елена М.
6 июня 2023 года
Здравствуйте! Мне 51 год. Я работаю на основной работе с окладом 60000. Также я являюсь самозанятой. Подскажите пожалуйста чтобы получать максимальную пенсию в 60 лет нужно ли дополнительно вносить взносы или достаточно взносов с основной работы? Мой стаж 32 года, ИПК 105,639.
Александр Ларионов
автор
15 июня 2023 года
Доброго дня. По проекту пенсионной реформы вам уже хватает и стажа, и баллов для получения страховой пенсии. Стажа у вас уже в два раза больше, чем нужно, а ИПК в 3,5 раза больше минимально необходимого.