5 вещей, которые нужно сделать перед тем, как оформить кредит на авто

Первое: хорошо всё посчитайте

Прежде всего необходимо определить сумму кредита. Схема простая: чем больше денег вы возьмёте в банке — тем больше будет переплата. Насколько, уже зависит от самого кредита и условий.

Автокредит зачастую включает в себя дополнительные расходы на страховой полис. Так банк старается обезопасить себя от последствий возможной аварии и снизить свои риски. Хотя встречаются и предложения, не включающие страховку. Однако там могут быть другие дополнительные условия, также повышающие процентную ставку.

Второе: изучите, из чего складывается процентная ставка

Процентная ставка — это цена денег, которые вы заняли у банка. То есть какую сумму вы ежегодно переплатите банку за то, что он выдал вам свои деньги в пользование.

Если вас привлекла реклама автокредита (да и вообще любого кредита) с очень приятными условиями, готовьтесь к тому, что итоговый процент будет выше. Когда займётесь оформлением кредита, вам нужна эффективная (то есть финальная) процентная ставка. Она будет включать все комиссии и изначально неизвестные условия.

Если у вас большая сумма для первоначального взноса, возможно, выгоднее окажется обычный кредит, а не специальный на автомобиль. Изначально процент может быть выше, но всегда нужно оценивать итоговую сумму. Обычный кредит, например, не включает дополнительные условия автокредита, вроде страхования автомобиля.

Третье: подумайте, как платить меньше

Самый простой вариант — первоначальный взнос. Чем он крупнее, тем меньше денег вы берёте в долг. Банку такая ситуация тоже выгодна. Хотя вы берёте не всю сумму на автомобиль, а лишь часть — для банка меньше рисков.

Далее важен срок, но очевидного совета нет, потому что этот параметр зависит от конкретного человека. Чем больше срок кредита — тем меньше платить каждый месяц. Однако в итоге по такой схеме вы заплатите больше. То есть ежемесячно платить будет легче, а суммарно — сильнее переплатите.

Здесь можно обратить внимание на способ погашения. Типичный вариант — одинаковая сумма каждый месяц (аннуитетные платежи). Это самый простой, но наименее выгодный способ. Не нужно заморачиваться с подсчётами и следить за суммами. Просто платишь до конца срока.

Другой вариант — когда выплаты уменьшаются к концу срока или сокращается сам срок. Это дифференцированный формат выплат. Важно, что уменьшается не сам долг, а именно проценты на остаток долга. Однако такую систему предлагают далеко не все банки, изучите эту возможность дополнительно.

А ещё можно попробовать посмотреть в сторону других инструментов, среди них аренда авто или лизинг.

Четвёртое: выбирайте наиболее приятные условия и подавайте заявку в разные банки

Если вы всё-таки решили оформлять автокредит, это можно сделать и в банке, и в автосалоне. Главное проверить, что у автосалона есть необходимый договор с банком. Автосалон может и самостоятельно выдавать кредит. Но и это должно быть подтверждено соответствующей лицензией. Проверить это можно на сайте ФНС. Избегайте сомнительных микрокредитных организаций и сервисов «деньги за минуту».

Не беритесь за первое же предложение, изучите другие варианты и условия. Чаще всего автосалоны сотрудничают с несколькими банками. На специальных сайтах можно сравнить разные предложения и условия (но всегда помните, что процент может вырасти, пока будете заниматься оформлением).

Подавайте заявку в разные в банки, чтобы снова была возможность сравнить и выбрать из уже одобренных кредитов. Кроме того, иногда можно получить от банка специальные, более выгодные условия.

Кроме того, бывают специальные условия для профессиональных водителей. Яндекс запустил программу «Новый автомобиль» для самозанятых водителей и тех, кто работает как ИП. Так можно приобрести новый или подержанный автомобиль в кредит от банков-партнёров и на особых условиях.

Пятое: проверяйте все условия и итоговую стоимость

Однако каким бы ни был привлекательным кредит на словах, изучите все подробности. Да, придётся потратить время и изучить каждую страницу договора. И особенно важно прочесть и уточнить всё, что идёт мелким шрифтом. Не лишним будет переспросить сотрудника банка, есть ли в договоре услуги за дополнительную плату.

И проверьте в договоре купли-продажи итоговую стоимость автомобиля. Потому что одно дело — рекламное объявление и цена из уст сотрудника автосалона. Другое — сколько вам придётся отдать за машину в реальности. В таких делах лучше несколько раз подумать.

17 января 2022Темы: автомобиль, финансы