Когда можно расторгнуть договор по ОСАГО
Правилами ОСАГО допускается расторжение договора о страховании в любой момент по инициативе клиента без объяснения причин. Минус этого варианта — невозможность вернуть средства, потраченные на страховку. Аналогичный «нулевой» результат будет и в случае, когда договор расторгается страховой компанией, поймавшей клиента на предоставлении недостоверных сведений, что привело к снижению стоимости полиса. Длительный период простоя автомобиля по тем или иным причинам тоже не основание для возврата денег при расторжении договора ОСАГО.
В каких же ситуациях можно рассчитывать на получение неиспользованных средств по страховке?
Смерть собственника или страхователя автомобиля. Получателями денег становятся наследники.
Автомобиль был угнан.
Автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению.
Автомобиль сдан на утилизацию.
Продажа автомобиля. Автомобиль должен быть зарегистрирован в ГИБДД на нового собственника, чтобы прежний владелец мог вернуть деньги за страховку.
.Отзыв лицензии у страховой компании. Если причина этого — предстоящее банкротство, получить какие-либо средства от страховщика будет крайне затруднительно.
В Положении Банка России от 19.09.2014 № 431-П в редакции от 13.02.2022 появилось дополнение к пункту 1.14, дающее право на досрочное прекращение договора ОСАГО призванным на военную службу по мобилизации, контрактникам и находящимся на службе в войсках национальной гвардии, в воинских формированиях и органах… при условии участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, а также лицам, находящимся в добровольческом формировании, при заключении контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации.
Как вернуть деньги за ОСАГО
Чтобы вернуть деньги за ОСАГО, потребуется предоставить страховой компании, оформившей полис, пакет документов, который включает:
Паспорт заявителя.
Полис ОСАГО.
Чек об оплате полиса.
Заявление о расторжении договора ОСАГО. Заявление пишется в свободной форме, но должно содержать следующие данные:
название и адрес страховой компании;
ФИО, паспортные данные и номер телефона страхователя, а в случае смерти последнего — его наследника;
номер полиса ОСАГО;
указание причины расторжения договора;
банковские реквизиты для перечисления денег;
перечень прилагаемых документов.
Дополнительно потребуется предоставить:
В случае смерти собственника или страхователя автомобиля: ксерокопию свидетельства о смерти и документ, подтверждающий вступление в наследство.
Если автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению: экспертное заключение, удостоверяющее факт гибели транспортного средства.
Если автомобиль сдан на утилизацию: акт об утилизации.
При продаже автомобиля: копию договора купли-продажи и ПТС с записью о новом собственнике автомобиля (законом подача ПТС не предусмотрена).
Поскольку перечень предоставляемых документов может несколько варьироваться, соответствующую информацию стоит уточнить у страховщика.
Нюансы при возврате денег за ОСАГО
Дата прекращения действия полиса ОСАГО, от которой зависит размер возвращаемой суммы, определяется по-разному:
В случае смерти собственника машины — день его кончины.
При угоне — день выдачи органами МВД справки, подтверждающей факт угона
При гибели автомобиля в результате ДТП — день аварии.
В случае утилизации автомобиля — день утилизации.
При отзыве лицензии у страховой компании — день подачи заявления о расторжении договора ОСАГО.
При продаже автомобиля — день подачи заявления о расторжении договора ОСАГО в страховую компанию.
Получить деньги при расторжении договора ОСАГО могут:
Собственник или страхователь автомобиля.
Наследник собственника или страхователя автомобиля, чьи права подтверждены свидетельством о наследстве.
Доверенное лицо собственника или страхователя автомобиля. Полномочия этого лица проводить финансовые операции в отношении автомобиля должны быть подтверждены доверенностью, выданной владельцем машины.
Какую сумму вернут при расторжении ОСАГО?
Возврату подлежит сумма, оставшаяся неизрасходованной с момента расторжения договора о страховании. Рассчитать её можно по формуле СКВ = (ПСП — 23%) х (nМес. / 12), где:
СКВ — сумма, подлежащая выплате страхователю;
ПСП — полная стоимость полиса ОСАГО;
nМес — количество месяцев, оставшихся до момента истечения срока страховки.
При этом 23% от ПСП удерживается страховщиками на свои нужды. Такой порядок установлен в приложении 3 к указанию Банка России от 08.12.2021 № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Однако это положение законодательно не закреплено, что позволяет автовладельцам обращаться в суд по поводу неправомерности действий страховых компаний и даже иногда выигрывать дела.
Сроки возврата денег при расторжении ОСАГО
По правилам ОСАГО начисленные средства должны быть выплачены (наличными или в виде банковского перевода) в 14-дневный срок с момента подачи заявления о расторжении договора о страховании.
Если этот срок истёк, а деньги не возвращены, сначала стоит обратиться в страховую компанию для выяснения, не задерживается ли выплата её бухгалтерским отделом по техническим причинам.
Если и после этого деньги не выплачивают, следует обратиться в суд, приложив к исковому заявлению копию полиса ОСАГО, квитанцию об оплате страховки и заявление на возврат средств.
Стоит учитывать, что за каждый день просрочки компания-страховщик обязана выплатить неустойку в 1%, но общий размер таких выплат не может превышать полную сумму страховки.
Когда нецелесообразно возвращать деньги при расторжении ОСАГО?
В некоторых случаях расторжение договора ОСАГО нерационально.
При продаже автомобиля в его цену можно просто включить стоимость страховки.
Если до окончания срока действия полиса ОСАГО остаётся немного времени, то может оказаться выгоднее получить за безаварийную езду в течение страхового периода коэффициент бонус-малус (КБМ), дающий скидку при оформлении следующего полиса ОСАГО. Если же договор о страховании расторгается досрочно, то «понижающий» КБМ получить не удастся.
Sherst
31 мая 19:21
А почему при досрочном погашении должен КБМ увеличиться? Почему он должен стать хуже, чем бы на момент заключения договора, если ДТП не было? Где это прописано?
Михаил Кулешов
автор
2 июня 14:42
В пунктах 8 и 9 Указания Центробанка России № 3384-У от 19.09.2014 года сказано: Пункт 8. Если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок. Пункт 9. В случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования. То есть при досрочном расторжении полиса ОСАГО при оформлении нового договора учитывается лишь Кбм, примененный при заключении расторгнутого договора